讓養(yǎng)老有備無患 我們今天該做什么

老有所養(yǎng)，從國家層面，養(yǎng)老制度安排是民生大事，應(yīng)該更多地傾聽民意，讓改革更接地氣；從市場角度，保險公司應(yīng)提供更多元的商業(yè)保險，讓公眾的養(yǎng)老儲備有更多選擇；對用人單位來說，不能只顧“消費”職工的青春，而不管其退休后的生活；勞動者自身的養(yǎng)老觀念亦應(yīng)與時俱進。在養(yǎng)老的問題上，將來不慌的前提是現(xiàn)在有儲備，有備才能無患。

據(jù)新華社等媒體報道，《2015中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)大中城市報告》11月29日在京發(fā)布。報告顯示， 2015年中國大中城市職工養(yǎng)老儲備指數(shù)為59.7分，接近評價基礎(chǔ)標準，表明目前狀況基本滿足了城市職工養(yǎng)老儲備要求，但仍有較大提升空間。報告采用實名制抽樣調(diào)查方式，調(diào)研了我國36個大中城市的城鎮(zhèn)企業(yè)單位職工5400余人。

據(jù)介紹，此次調(diào)查的指標體系由3個一級指標和15個二級指標組成，其中一級指標分別是充足度、穩(wěn)定度和認知度；二級指標則涵蓋了公眾普遍關(guān)注的基本養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、不動產(chǎn)、養(yǎng)老規(guī)劃等內(nèi)容。

報告中的數(shù)據(jù)和用詞讓人略感陌生和晦澀，通俗一點說，養(yǎng)老儲備就是為養(yǎng)老做了哪些準備，保險方面、財產(chǎn)方面、制度層面等等。比如，目前城鎮(zhèn)職工有哪些養(yǎng)老保障和制度安排，這些制度是否為職工所知并認可、落實的情況如何，職工對未來的養(yǎng)老是否有信心等。

工作數(shù)十年后，能否有一份衣食無憂的晚年生活，是近年來公眾關(guān)注的社會話題。繳納養(yǎng)老保險是否劃算、養(yǎng)老金是否夠用、延遲退休等與養(yǎng)老相關(guān)的話題，更是引發(fā)不少討論。在這樣的背景下，對職工養(yǎng)老儲備的現(xiàn)狀展開調(diào)查，通過量化的數(shù)字去發(fā)現(xiàn)問題，進而致力于解決問題，讓勞動者在奉獻了青春、汗水和智慧之后，可以更有質(zhì)量地養(yǎng)老，安度晚年，從這個意義上說，此番報告對于相關(guān)制度的完善、改革的推進以及強化公眾對養(yǎng)老儲備的認識，大有助益。

首先，是制度層面的。比如，調(diào)查顯示，受訪者中，參加企業(yè)年金計劃的職工人數(shù)比例僅為33.5%，企業(yè)沒有提供重大疾病保險、商業(yè)意外保險、商業(yè)補充醫(yī)療保險和長期護理保險中任何一項的受訪者達38.3%。這說明，職工養(yǎng)老目前仍主要依賴基本養(yǎng)老保險，無論企業(yè)還是職工個人對商業(yè)養(yǎng)老保險都沒有太多關(guān)注。這一方面提示保險公司在商業(yè)養(yǎng)老保險的提供上要多下功夫，另一方面也提示用人單位在保障職工權(quán)益方面應(yīng)有更多選擇和更高要求。

比如，調(diào)查顯示，國企職工養(yǎng)老儲備總指數(shù)最高，其他類型內(nèi)資企業(yè)(主要是民營企業(yè))最低。金融業(yè)和采礦業(yè)養(yǎng)老儲備最充足，住宿和餐飲業(yè)最為拖后腿。指數(shù)的差距并不大，但顯示出不同行業(yè)、不同性質(zhì)企業(yè)的職工，今后可以享受的養(yǎng)老待遇還是有差別的，尤其是一些服務(wù)行業(yè)員工的養(yǎng)老問題是否獲得了足夠重視，從國家和制度層面，養(yǎng)老公平是否獲得了更多關(guān)注，這些都是不容忽視的問題。還有，調(diào)查中，有關(guān)社保關(guān)系異地轉(zhuǎn)移接續(xù)、多繳多得的呼聲比較高，這無疑對相關(guān)改革提出了建議。

其次，是認知層面的。比如，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老保險未覆蓋人群主要集中于30歲以下的年輕職工，這一年齡段未參保人數(shù)占全部年齡段未參保人數(shù)的70.9%。年輕從某種程度上是一種資本，但對養(yǎng)老儲備而言，不管打算以何種方式養(yǎng)老，年輕人都應(yīng)把眼光放長遠，盡可能儲備得早一些、久一些。還有，調(diào)查顯示，受訪者(含家庭)平均金融資產(chǎn)為59.8萬元，但大多數(shù)人對銀行儲蓄情有獨鐘，比例高達79.8%。專家認為，這說明中國家庭的大類資產(chǎn)配置比較保守，而重構(gòu)這些資產(chǎn)配置有利于提升職工養(yǎng)老儲備水平。

老有所養(yǎng)，從國家層面，養(yǎng)老制度安排是民生大事，應(yīng)該更多地傾聽民意，讓改革更接地氣；從市場角度，保險公司應(yīng)提供更多元的商業(yè)保險，讓公眾的養(yǎng)老儲備有更多選擇；對用人單位來說，不能只顧“消費”職工的青春，而不管其退休后的生活；勞動者自身的養(yǎng)老觀念亦應(yīng)與時俱進。在養(yǎng)老的問題上，將來不慌的前提是現(xiàn)在有儲備，有備才能無患。