網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)今日“上線(xiàn)” 實(shí)名制能否順利落地

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當(dāng)前，微信紅包、掃碼支付、手機(jī)轉(zhuǎn)賬等網(wǎng)絡(luò)支付已成為百姓日常消費(fèi)必不可少的一部分。中國(guó)人民銀行去年12月28日發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》于7月1日起正式實(shí)施。按照新規(guī)則要求，實(shí)名制能否順利落地成為公眾及業(yè)內(nèi)普遍關(guān)心的問(wèn)題。

最近幾個(gè)月，北京市民王先生和他周?chē)呐笥殃懤m(xù)收到支付寶發(fā)來(lái)的實(shí)名信息補(bǔ)錄的消息通知。自3月21日開(kāi)始，支付寶已陸續(xù)向客戶(hù)發(fā)出公告和短信，邀請(qǐng)客戶(hù)補(bǔ)全身份信息。與此同時(shí)，QQ錢(qián)包為完成實(shí)名信息補(bǔ)錄工作，甚至發(fā)出實(shí)名獎(jiǎng)勵(lì)紅包，利用“紅包”這一社交工具，引導(dǎo)用戶(hù)補(bǔ)錄。

“我知道實(shí)名制有好處，但現(xiàn)在信息泄露問(wèn)題也很?chē)?yán)重，補(bǔ)錄個(gè)人信息讓我不太放心。”王先生對(duì)實(shí)名制表示了擔(dān)憂(yōu)。

像王先生這樣擔(dān)憂(yōu)的不在少數(shù)。有專(zhuān)家認(rèn)為，現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)境的確存在較大風(fēng)險(xiǎn)，易滋生欺詐、洗錢(qián)、盜刷等風(fēng)險(xiǎn)。為盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)名制就顯得尤為重要。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)蔡洪波強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)守支付賬戶(hù)實(shí)名制，與買(mǎi)車(chē)要上車(chē)牌、住酒店要出示身份證是一個(gè)道理，可實(shí)現(xiàn)信息可追溯、責(zé)任可追查，這是社會(huì)安全管理的基本要求。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，我國(guó)實(shí)名認(rèn)證支付賬戶(hù)為13.46億，同比上升8個(gè)百分點(diǎn)，剛過(guò)支付賬戶(hù)總量的一半，實(shí)名制落實(shí)形勢(shì)嚴(yán)峻。

據(jù)介紹，目前市場(chǎng)上擁有網(wǎng)絡(luò)支付牌照的支付機(jī)構(gòu)有117家，像支付寶、財(cái)付通等機(jī)構(gòu)實(shí)名制推進(jìn)速度較快，甚至有的機(jī)構(gòu)實(shí)名制已達(dá)到95％，而更多規(guī)模較小支付機(jī)構(gòu)的推進(jìn)情況卻不樂(lè)觀(guān)。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼介紹，在推進(jìn)實(shí)名認(rèn)證的過(guò)程中，提升技術(shù)水平和拓展驗(yàn)證渠道等費(fèi)用，對(duì)于小型支付機(jī)構(gòu)而言是一筆不小的成本開(kāi)支。

中國(guó)社科院金融研究所助理所長(zhǎng)、支付清算研究中心主任楊濤表示，實(shí)名制對(duì)于一些習(xí)慣于非實(shí)名的消費(fèi)者需要有個(gè)適應(yīng)過(guò)程。

現(xiàn)實(shí)情況是，由于之前網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)名制欠賬太多，落實(shí)起來(lái)很難一蹴而就，因此，還需多方努力方可讓新規(guī)“圓滿(mǎn)”。

蔡洪波表示，在嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)的前提下，應(yīng)充分發(fā)揮賬戶(hù)分類(lèi)管理的作用，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身能力開(kāi)展業(yè)務(wù)。給予支付機(jī)構(gòu)中的“好孩子”更充分的信任，對(duì)實(shí)力不足的機(jī)構(gòu)限制其業(yè)務(wù)種類(lèi)和額度，讓“好孩子”不吃虧。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，實(shí)名制等支付新規(guī)的落地，需要公安、司法、工商等相關(guān)部門(mén)加大合作，將手中的權(quán)威信息轉(zhuǎn)化為大數(shù)據(jù)。

其實(shí)除了實(shí)名制，網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)的落地還面臨安全等方面的問(wèn)題。專(zhuān)家認(rèn)為，要從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)對(duì)信息盜用及買(mǎi)賣(mài)、釣魚(yú)欺詐、木馬病毒制作買(mǎi)賣(mài)等黑色產(chǎn)業(yè)鏈的打擊力度。

不過(guò)，網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)只是一個(gè)規(guī)范性文件，處罰層級(jí)較低。據(jù)介紹，新規(guī)對(duì)違規(guī)罰款最多不超過(guò)3萬(wàn)元。“除了網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)，一些情節(jié)嚴(yán)重的違法違規(guī)行為還可以依據(jù)中國(guó)人民銀行法進(jìn)行處罰，這種裁量權(quán)就比較大，最高或達(dá)到上千萬(wàn)元的罰款。”一名支付機(jī)構(gòu)人士告訴記者。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，需要通過(guò)立法加大對(duì)泄露用戶(hù)信息行為的懲處力度，否則不僅遏制不住亂象，還會(huì)導(dǎo)致“劣幣驅(qū)逐良幣”。（吳雨）