高額利率兌額松綁 人民幣成了香港人的香餑餑
編輯: 左妍冰 | 時間: 2014-11-26 10:33:54 | 來源: 人民日報海外版 |
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“這里人民幣存款利率這么高啊?!”看到電子屏上顯示的數(shù)字,在香港銅鑼灣駱克道一家匯豐銀行取款的北京游客林小姐驚呆了。這個在內(nèi)地市場看起來不可能的事情日前出現(xiàn)在了香港市場。工作人員告訴她,她眼中的高額利率并不奇怪,一切都源于11月17日開始的香港居民每日兌換人民幣額度放開,加上滬港通啟動,讓香港對離岸人民幣的需求呈現(xiàn)出一片緊俏,各大銀行為了吸引人民幣存儲,紛紛調(diào)高人民幣存款利率。身為局外人的林小姐或許沒有料到,一場人民幣業(yè)務發(fā)力戰(zhàn)已悄然在香港打響。
人民幣兌換上升勢頭迅猛
自11月17日起,香港居民日兌人民幣2萬元的上限取消,且兌換人民幣從CNY(人民幣在岸價格)改用CNH (人民幣離岸價格)計價。這對普通港人意味著什么呢?
有香港業(yè)界人士認為,這是惠港的多重利好。美元如今處于加息周期和升值通道上,而人民幣對美元匯率一直保持平穩(wěn),促使人民幣套利交易的空間逐漸擴大。再加上近期滬港通啟動后離岸人民幣市場交易活躍度提高,許多香港居民想要買A股必須使用人民幣,香港的人民幣離岸業(yè)務規(guī)模增長成為大趨勢。
香港渣打銀行算了一筆賬,滬港通開通后香港每日離岸人民幣需求估計在20億元。港人兌換人民幣除買賣滬港通和存款吃高額利息外,也有投資人民幣結構性存款和股票掛鉤投資。有業(yè)界研究指出,取消兌換限額也可刺激離岸人民幣衍生品的需求,比如人民幣股票掛鉤票據(jù)(ELN)和股票掛鉤存單(ELD)。通過這種連接,境外投資者可以接觸到更多人民幣計價股票。相對于銀行人民幣定期存款,國債發(fā)行的年期長且回報穩(wěn)定,所以也有港人準備認購人民幣國債而兌換人民幣。21日,國家財政部向香港居民發(fā)行30億元2年期人民幣國債,中銀香港預計,由于本次國債發(fā)行特別受投資者歡迎,認購散戶應該可以做到每人一手。
從多家銀行公布的松綁后兌換數(shù)據(jù)來看,兌換量上升勢頭迅猛。就在放開當天,香港恒生銀行兌換金額為11月前兩周每日平均兌換額的14倍,中信銀行(國際)和創(chuàng)興銀行當日兌換交投量也比上周平均增加逾10倍。工銀亞洲指出,香港本地客戶兌換人民幣的金額比10月份日均量上升8倍,平均每單金額約15萬元,遠超過以前低于2萬元的金額。
銀行紛紛調(diào)高利率搶存款
為了應對港人對人民幣資產(chǎn)越來越熱烈的需求,許多銀行加大吸儲的力度,令香港銀行業(yè)人民幣存款利率6個月翻了兩倍多。多家在港銀行以“最優(yōu)、特惠、高息”的利率大量吸收人民幣存款。
在匯豐銀行最新推出的優(yōu)惠中,客戶通過電匯兌換人民幣并設立一周的定期存款,可享受高達6.5%的年利率優(yōu)惠,存入1個月定期存款,則可享受4%的年利率優(yōu)惠。如果開立保本投資存款,更可享受高達7%的年利率優(yōu)惠。中信銀行(國際)新推的6.1%預期收益的人民幣結構性存款也獲得不少關注的目光。而目前,內(nèi)地銀行1年期的存款基準利率為3.25%,5年期的存款基準利率也不過4.75%。
“有客戶預約下周一可能大手換匯,將逾百萬元港幣定存提早贖回,轉到利息更高的人民幣計價產(chǎn)品去。”香港永隆銀行存款部主管龔志明表示。有客戶在恒生銀行一次性以3000萬港元兌換人民幣,再利用該行提供的人民幣定存優(yōu)惠,改做人民幣定期存款。在工銀亞洲,人民幣的定期存款個數(shù)上升3倍多,定存金額也有2倍多的升幅。
除了傳統(tǒng)定存掀起加息戰(zhàn)外,不少銀行還紛紛推出人民幣高息理財產(chǎn)品吸納存款。在中環(huán)、銅鑼灣等地的數(shù)家銀行,2至3個月的人民幣理財產(chǎn)品收益率均有上調(diào),其中工銀亞洲提供的一款理財產(chǎn)品,潛在最高收益率達到11%。
隨著港人日兌額度的放寬,香港銀行業(yè)界預計,銀行業(yè)將開發(fā)更多五花八門的人民幣計價產(chǎn)品,豐富香港的人民幣理財市場。香港市民是最大的贏家,他們不但有更多投資途徑選擇,即使是放在銀行生息,都可以提高回報。況且日后人民幣在岸和離岸利息差距大為縮窄后,普通市民手持人民幣也不必如螞蟻搬家,把錢搬去或匯到內(nèi)地銀行存款收息。與此相關,銀行業(yè)的貨幣兌換傭金收入以及人民幣財富管理業(yè)務收入也將水漲船高。
香港鞏固離岸人民幣中心地位
香港和內(nèi)地雖然人民幣存款利率差別大,不過內(nèi)地是CNY計價,而香港已經(jīng)改用CNH計價,兩者存在套利差。恒生銀行經(jīng)濟研究及人民幣業(yè)務發(fā)展部主管顏劍文認為,CNH的匯價對于市場訊息的反應更大,波動性更高。對港人而言,CNH作為兌換價可以更好地抓住投資的機會,對內(nèi)地人而言,如果在港追高利率存款的話卻平添了匯兌風險。在綜合考慮了匯率差別、交易成本等問題后,林小姐最終放棄了在香港定存人民幣套利的念頭。
而香港如今的人民幣高利率蛋糕也經(jīng)歷了一個漫長的發(fā)展過程。過去10年,香港居民透過當?shù)劂y行,以CNY進行每日上限2萬元的兌換。不過,港人對人民幣及其理財產(chǎn)品的渴求從未停止。有人取消匯兌限制之前就透過券商投資人民幣產(chǎn)品,主要是人民幣計價的股票投資。因為早在2012年8月起,香港就已經(jīng)放開非香港居民CNH計價兌換人民幣的限制,所以部分人選擇離岸繞道的方式,可以自由兌換人民幣。而在其他離岸人民幣金融中心,如新加坡、倫敦,由于沒有居民或非居民的區(qū)別,實際上對于人民幣兌換也就沒有限制,隨著人民幣國際化進程的加速,香港改變本地居民的人民幣兌換限制也就成了大勢所趨。
如今松綁終于塵埃落定。香港特區(qū)行政長官梁振英說,取消兌換限額后,不但可以便利香港居民參與滬港通等人民幣金融交易,同時還可以進一步提升香港離岸人民幣業(yè)務中心的地位。一個強有力的支持數(shù)據(jù)是,香港的人民幣資金池已經(jīng)達到1.1萬億元,而且還在不斷擴大中。
有人說,香港金融中心產(chǎn)品向來不及紐約和倫敦,作為離岸人民幣中心卻在國際市場鶴立雞群。“滬港通”加上兌額松綁產(chǎn)生的輻射效應,將讓香港的人民幣資金池大幅膨脹,其他地區(qū)望塵莫及。這,將是香港作為金融中心的核心優(yōu)勢。(本報記者 任成琦)
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