金融發(fā)力，暢通實體經(jīng)濟血脈

 

數(shù)據(jù)來源：央行、銀保監(jiān)會

 

近段時間以來，新冠肺炎疫情給中小企業(yè)帶來了嚴峻考驗，各地各部門陸續(xù)推出一系列惠企舉措。有關部門高度重視中小企業(yè)應對疫情、復工復產(chǎn)工作，并將主要措施梳理形成指引，包括加大財稅支持力度、提高金融可獲得性、暢通要素市場流通、支持復工穩(wěn)崗、支持創(chuàng)新發(fā)展、推動參與國際市場等領域。

 

金融是實體經(jīng)濟的血脈，資金是企業(yè)運行的“血液”，沒有“血液”的中小企業(yè)寸步難行。金融支持措施如何幫助中小企業(yè)對沖疫情影響？企業(yè)融資困難是否緩解？記者采訪了有關部門、企業(yè)和專家。

 

高效服務，對沖疫情影響

 

盛夏時節(jié)，江西遂川縣高坪鎮(zhèn)車下村扶貧車間，幾臺揉捻機、殺青機在忙碌。江西玖玢生態(tài)農(nóng)業(yè)公司總經(jīng)理郭久彬正指導員工趕制狗牯腦夏茶，妻子張冬梅則在電商站打包發(fā)貨。

 

3個月前，客商不能如往年一般來采購，銷量急劇萎縮。900多畝茶園的除草、施肥等都等著資金投入，生產(chǎn)不得不停滯。

 

“郭總，聽說公司資金鏈有問題，我們行推出了一種低息農(nóng)貸通貸款業(yè)務。”縣郵儲銀行負責人孫咸彪撥通了郭久彬的電話。在銀行信貸部與當?shù)厝嗣胥y行協(xié)同下，99萬元貸款很快“落袋”，茶園生產(chǎn)迅速恢復。

 

好消息紛至沓來。最近，當?shù)剜]儲銀行聯(lián)合縣總工會，推出免息貸款，郭久彬第一時間又拿到30萬元。

 

疫情使郭久彬這樣的中小企業(yè)主面臨挑戰(zhàn)，但金融政策持續(xù)發(fā)力，又讓他們心里更加有底。早在2月1日，央行就會同財政部、銀保監(jiān)會等部門出臺30條金融支持政策措施，為疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展做好準備。

 

總量上，通過3次降準、加大公開市場操作力度、增加再貸款再貼現(xiàn)等，超預期投放流動性。

 

價格上，引導公開市場逆回購操作利率、中期借貸便利（MLF）利率、貸款市場報價利率（LPR）分別下行。

 

結構上，運用3000億元專項優(yōu)惠再貸款、1.5萬億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)、6000億元新增政策性銀行貸款額度，優(yōu)先支持疫情防控重點醫(yī)用物品和生活物資生產(chǎn)企業(yè)、受疫情影響較大的中小微企業(yè)和服務業(yè)企業(yè)等。

 

聯(lián)動上，加強貨幣政策與財政政策、產(chǎn)業(yè)政策、金融監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)，對疫情防控重要醫(yī)用物品和生活物資生產(chǎn)企業(yè)提供財政貼息，延長中小微企業(yè)貸款還本付息期限。

 

目前，這些舉措成效顯著：前5月，用于實體經(jīng)濟的人民幣貸款累計增加10萬多億元，比去年同期多增2萬多億元。5月末，廣義貨幣（M2）與社會融資規(guī)模增速分別為11.1%與12.5%，均明顯高于去年。

 

“二季度以來，主要宏觀經(jīng)濟指標呈現(xiàn)回升跡象。”央行行長易綱表示，展望下半年，貨幣政策還將保持流動性合理充裕，預計帶動全年人民幣貸款新增近20萬億元，社會融資規(guī)模增量將超30萬億元。

 

多措并舉，提高金融可獲得性

 

為加快企業(yè)復工復產(chǎn)進程，金融部門采取多種措施，促進金融資源更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟，提高金融可獲得性。

 

——共享大數(shù)據(jù)，協(xié)力緩解融資難。

 

“上游材料費要出，下游客戶回款又比較慢，資金缺口越來越大。”杭州華威藥業(yè)董事長華斌說，今年以來，上下游資金鏈雙雙吃緊，企業(yè)生產(chǎn)的資金越來越少。

 

5月上旬，農(nóng)行杭州分行了解情況后與稅務部門對接，依托銀稅互動機制，獲取企業(yè)納稅信用評級等多項數(shù)據(jù)，完成1000萬元信用貸款放貸審批，利率低至2.65%。“通過大數(shù)據(jù)判斷企業(yè)財務狀況、產(chǎn)能增長趨勢等，為銀行快速決策、精準放貸提供了依據(jù)。”農(nóng)行杭州分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理郭新飛說。

 

依靠數(shù)據(jù)共享，銀稅互動為小微企業(yè)“貸”來生機活力。國家稅務總局數(shù)據(jù)顯示，僅一季度，全國就發(fā)放銀稅互動貸款75萬筆，超2019年全年的一半。

 

——穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈，打通復工復產(chǎn)堵點。

 

“網(wǎng)絡供應鏈融資產(chǎn)品真是及時雨。”湖南均佳路面材料公司財務負責人彭苗介紹，去年與某大型集團簽訂了購銷合同，疫情影響了尾款結算，賬款回籠遇阻。一籌莫展之際，在建行線上平臺申請了供應鏈融資產(chǎn)品，“不到1小時，250萬元貸款就進賬了。”

 

“現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈上下游、產(chǎn)供銷、大中小企業(yè)環(huán)環(huán)相扣?，F(xiàn)在，有的上下游企業(yè)生產(chǎn)、銷售受阻，資金鏈斷點可能成為復工復產(chǎn)堵點。供應鏈金融可以針對性地解決這個問題。”建行湖南省分行營業(yè)部副總經(jīng)理周駁說，今年以來，該行為近百家核心企業(yè)搭建網(wǎng)絡供應鏈平臺，累計向1876戶上游供應商提供了6718筆融資支持，合計70.45億元。

 

——服務再優(yōu)化，多方滿足金融需求。

 

2月3日，因“賬上現(xiàn)金流撐不過3個月”而備受社會關注的西貝餐飲集團，收到浦發(fā)銀行北京分行的問詢。當晚，分行組建工作小組，拿出了一套綜合授信與金融服務解決方案。

 

這套量身定制的方案解決了企業(yè)資金難題：銀行先為西貝餐飲提供短期流動資金貸款和貿(mào)易融資額度，保障員工工資發(fā)放與基礎原材料采購，緩解企業(yè)短期流動性緊張。同時，圍繞西貝餐飲集中采購平臺，提供國內(nèi)信用證、商票保貼、買方承保等服務，為面粉、牛羊肉等主要原材料供應商提供融資支持。此外，銀行還提供薪資代發(fā)、資金歸集結算等金融服務。

 

為推動金融支持政策更好適應市場主體的實際需要，央行等多部門近期出臺《關于進一步強化中小微企業(yè)金融服務的指導意見》，從落實中小微企業(yè)復工復產(chǎn)信貸支持政策等七方面，提出30條政策措施，為提高中小微企業(yè)金融可獲得性夯實基礎。

 

讓利企業(yè)，資金直達實體經(jīng)濟

 

做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務，金融支持是重要一環(huán)。金融部門通過創(chuàng)新政策工具、主動讓利企業(yè)等方式，強化對穩(wěn)企業(yè)的金融支持，多措并舉穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)。

 

6月1日，央行再創(chuàng)設兩個直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具：普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃。延期政策可覆蓋普惠小微企業(yè)貸款本金約7萬億元，央行則通過普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，提供400億元再貸款資金，鼓勵地方法人銀行對普惠小微企業(yè)貸款“應延盡延”。同時，央行通過信用貸款支持計劃，向符合條件的地方法人銀行提供資金支持，預計可帶動地方法人銀行新發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款約1萬億元。

 

“這兩個工具有著更顯著的市場化、普惠性和直達性特點。”國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼說，結構性貨幣政策工具可以通過定向的流動性釋放，增加相關領域信貸供給，滿足實體經(jīng)濟融資需求。

 

6月17日國務院常務會議提出，抓住合理讓利這個關鍵，保市場主體，穩(wěn)住經(jīng)濟基本盤。“銀行業(yè)持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，這些舉措已在按計劃和要求實施。下階段銀行將加大讓利措施落地。”民生銀行首席研究員溫彬說。

 

記者了解到，合理讓利已成為不少金融機構的主動選擇。國開行在加大信貸投放的同時，減免相關收費，前5個月向企業(yè)讓利約41億元，讓利幅度同比增63%。建行出臺措施，對辦理抵押類貸款的小微企業(yè)，抵押物評估費、抵押財產(chǎn)保險費、房屋土地登記費由銀行代為承擔，同時通過業(yè)務模式創(chuàng)新，持續(xù)加大普惠金融信用貸款投放，減少小微企業(yè)抵押、擔保、保險、公證等中間環(huán)節(jié)費用支出。

 

易綱表示，通過降低利率讓利、直達貨幣政策工具推動讓利、銀行減少收費讓利等3種方式，金融系統(tǒng)預計今年將向企業(yè)讓利1.5萬億元。

 

制圖：汪哲平