北京銀保監(jiān)局:個人信用卡不得用于購房、投資等
編輯: 王瑞穎 | 時間: 2019-08-27 10:35:40 | 來源: 第一財經日報 |
8月26日,北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關于加強銀行卡風險防控的監(jiān)管意見》(下稱《意見》)稱,轄內商業(yè)銀行應加強對信用卡大額透支和現(xiàn)金分期業(yè)務的資金流向監(jiān)控,必要時要求客戶提供發(fā)票等購物憑證,確保個人信用卡透支用于消費領域,不得用于生產經營、購房和投資等非消費領域。
《意見》稱,轄內商業(yè)銀行應嚴格執(zhí)行《個人存款賬戶實名制規(guī)定》(國務院令第285號)以及中國銀保監(jiān)會的相關規(guī)定,同一客戶在同一商業(yè)銀行只能開立一個Ⅰ類戶,開立借記卡原則上不超過4張;同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不超過3張。同時,嚴禁銀行卡及相關綁定業(yè)務通過攀比贈送、競相折扣、加碼優(yōu)惠等促銷手段開展惡性競爭。
在加強授信審批審慎管理上,轄內商業(yè)銀行應嚴格執(zhí)行統(tǒng)一授信管理,對客戶名下的多個信用卡賬戶授信額度、分期付款授信額度、現(xiàn)金提取授信額度等合并管理,不得突破設定總授信額度上限,并將客戶名下他行信用卡授信額度納入本行授信額度合并管理。轄內商業(yè)銀行應重視審查第一還款來源,建立合理的收入償債比例控制機制;對于信用卡專項分期業(yè)務,不得因合作機構的風險補償措施而放松審批條件。
此外,北京市銀保監(jiān)局要求,商業(yè)銀行應至少每年一次對客戶授信額度進行重檢,對于風險程度較高的客戶應加大重檢頻次。同時合理設定臨時額度的調升頻率、有效期和時間間隔,單次臨時調升額度不得超過一個賬單周期,且不得無審批循環(huán)使用。
在信用卡分期業(yè)務風險資產分類標準上,北京市轄內商業(yè)銀行應建立審慎的信用卡分期業(yè)務風險資產分類標準,不得對單筆交易拆分風險資產分類,出現(xiàn)逾期時,應以最長逾期天數(shù)確認該筆交易的風險資產分類結果。北京市轄區(qū)商業(yè)銀行不得對已辦理分期的透支余額再次辦理分期,有個性化分期還款協(xié)議的除外;簽訂個性化分期還款協(xié)議后尚未償還的透支余額應直接劃分為次級或可疑類資產。
為防范風險,上述文件還要求,北京市轄內商業(yè)銀行應加強對信用卡小額多筆循環(huán)套現(xiàn)還款、境外套現(xiàn)等新型套現(xiàn)風險特征的分析,持續(xù)優(yōu)化套現(xiàn)交易監(jiān)控模型,采取有效措施防范信用風險延期暴露、共債風險向銀行集聚以及跨境洗錢等風險。(陳洪杰)
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