香港試水“智慧銀行”

 

香港金融管理局去年9月公布7項智慧銀行舉措，包括推出快速支付系統(tǒng)、金融科技監(jiān)管沙盒（指為金融科技創(chuàng)新提供安全空間的監(jiān)管模式）、金融科技監(jiān)管聊天室、引入虛擬銀行等。

 

近日在“智慧銀行新紀(jì)元技術(shù)簡報會”上，金管局公布，通過與銀行業(yè)界及金融科技界的共同努力，目前香港相關(guān)措施取得良好進(jìn)展。

 

提升銀行業(yè)智慧水準(zhǔn)

 

據(jù)介紹，為提升銀行業(yè)智慧水準(zhǔn)的快速支付系統(tǒng)已接近完成，預(yù)計4至5月進(jìn)入測試階段，9月正式推出。

 

該快速支付系統(tǒng)可全天候提供即時跨行支付及轉(zhuǎn)賬服務(wù)，只需要手機(jī)號碼或電郵地址便可調(diào)撥港元或人民幣資金，跨行轉(zhuǎn)賬時間會由此前的1至2天縮短至數(shù)秒鐘內(nèi)完成。首階段約有20家銀行和8家儲值支付工具營運商（SVF）參與。

 

金管局方面稱，考慮到風(fēng)險管理，有關(guān)服務(wù)收費以及轉(zhuǎn)賬限額，由銀行及SVF自行決定。據(jù)了解，這些機(jī)構(gòu)傾向不對個人之間的實時轉(zhuǎn)賬服務(wù)收取費用。

 

金管局指出，截至去年底，香港個人支付金額增長1.67倍，宗數(shù)上升9倍，期望未來快速支付系統(tǒng)能令電子錢包使用普及。

 

助力推動香港金融科創(chuàng)

 

據(jù)報道，作為香港推動金融科技發(fā)展的重要舉措，金融科技監(jiān)管沙盒可以讓銀行及科技公司在受控環(huán)境內(nèi)，邀請有限數(shù)目的客戶進(jìn)行實境測試。

 

截至今年2月底，已有包括手機(jī)遠(yuǎn)程開戶等29項新科技產(chǎn)品使用沙盒試行，其中19項產(chǎn)品完成試行并推向市場。

 

而自去年11月推出的金融科技監(jiān)管聊天室，截至今年2月底，有69宗使用個案，其中41宗個案來自本地及海外科技公司，包括本地初創(chuàng)企業(yè)。

 

金管局方面稱，虛擬銀行的發(fā)展能夠推動香港金融科創(chuàng)，同時因為虛擬銀行一般以中小型企業(yè)等零售客戶為服務(wù)對象，也有助于促進(jìn)普惠金融。

 

因此，金管局在今年2月6日發(fā)布了《虛擬銀行的認(rèn)可》指引修訂本，進(jìn)行公眾咨詢。

 

目前業(yè)界對修訂本的意見為正面，認(rèn)為可在發(fā)展虛擬銀行及保障客戶利益之間取得平衡，多家本地及海外機(jī)構(gòu)均表示有興趣。

 

該指引修訂本于3月15日截止咨詢，預(yù)期將于5月發(fā)出新指引，有意設(shè)立虛擬銀行的公司可隨時遞交申請。

 

致力培養(yǎng)金融科技人才

 

“銀行易”服務(wù)同樣是香港銀行系統(tǒng)著力推進(jìn)的項目，主要業(yè)務(wù)涉及遠(yuǎn)程開戶、網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上財富管理、放寬部分收入及住址證明要求、探討網(wǎng)上分銷及投資咨詢平臺要求、優(yōu)化銀行銷售投資產(chǎn)品監(jiān)管要求等，將有助于提升客戶服務(wù)體驗。

 

金管局就“促進(jìn)開放應(yīng)用程序界面”向業(yè)界發(fā)出的咨詢3月15日結(jié)束。本次咨詢建議，將融合多個銀行資源的開放應(yīng)用程序界面運用于4個領(lǐng)域：提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)資料，方便用戶在同一平臺比較不同銀行的產(chǎn)品和服務(wù)；接受銀行產(chǎn)品申請；提供賬戶及交易信息；進(jìn)行財務(wù)交易。據(jù)金管局助理總裁陳景宏介紹，預(yù)計產(chǎn)品資料及產(chǎn)品申請的開放應(yīng)用程序界面分別在本年年底及明年年中實施。

 

香港金管局與新加坡金管局合作開發(fā)的“全球貿(mào)易連接網(wǎng)絡(luò)”正處在招標(biāo)階段。該平臺運用分布式分類賬技術(shù)建立，能降低跨境貿(mào)易及貿(mào)易融資成本、提高安全性及效率，預(yù)計明年投入運作。未來香港的其他貿(mào)易伙伴地區(qū)也可通過系統(tǒng)的開放式架構(gòu)接入，進(jìn)行信息交換。

 

此前，香港銀行業(yè)界反映金融科技人才存在不足。對此，金管局連續(xù)兩年推出金融科技人才培育計劃，希望未來3至5年繼續(xù)培育500人至1000人。

 

改變香港金融生態(tài)環(huán)境

 

香港金管局總裁陳德霖說，“提升香港銀行體系至更高層次的智慧銀行不單純是錦上添花，而是勢在必行。為滿足客戶不斷增加的期望及要求，銀行及科技的融合實在刻不容緩。”

 

陳德霖認(rèn)為，在智慧銀行新紀(jì)元下，銀行業(yè)、金融科技界及金管局必須共同努力，改變香港的金融生態(tài)環(huán)境。智慧銀行會讓零售及企業(yè)客戶互相聯(lián)系，并提高金融服務(wù)與交易的流動性、速度、方便程度及安全性。同時，必須在促進(jìn)金融創(chuàng)新與保障客戶和投資者兩者之間取得適當(dāng)平衡。

 

中銀香港經(jīng)濟(jì)研究員張文晶說，香港擁有優(yōu)良的創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施，早已奠下金融科技發(fā)展的基石，加上近年特區(qū)政府大力推動金融科技，如金管局成立了“金融科技促進(jìn)辦公室”，以擔(dān)當(dāng)業(yè)界與監(jiān)管人員的溝通橋梁，同時扮演“推動者”和“促進(jìn)者”的角色。對于香港金融科技未來的發(fā)展，她充滿信心。（記者 張盼）