反洗錢一線調查:斬斷犯罪活動的資金“生命線”

 

資料圖

 

今年，我國《反洗錢法》出臺十周年。金融機構的反洗錢工作是怎么進行的？在打擊走私、販毒、貪污等上游犯罪中，金融情報如何發(fā)揮作用？近日，記者跟隨人民銀行進行了調研。

 

“金融情報”助力破獲制毒販毒大案

 

２０１６年５月，四川省劍閣縣某金融機構接到養(yǎng)雞專業(yè)戶王某提前償還１０萬元貸款請求。在當前經濟不景氣的情況下，借款人能提前還貸對銀行來說很難得，但該金融機構卻對此產生了疑問。

 

“這名養(yǎng)雞專業(yè)戶２０１４年貸款１０萬元，期限３年。養(yǎng)雞場經營一直不太好，前段時間支付利息都有困難。不久后卻突然提前還款，而且在時間上不符合家禽蓄養(yǎng)資金流轉規(guī)律，我們對資金來源產生了懷疑。”該金融機構負責人羅某告訴記者。

 

通過信貸人員的現場調查了解到，王某資金來源于出租養(yǎng)雞場部分設施的租金收入。王某表示，租戶以現金方式一次性支付１０萬元租金，租期１年。

 

這樣的租金高出周邊正常租金價格４倍，銀行對租賃方的身份產生懷疑。“我們通過甄別分析，認定該情報符合制毒犯罪資金識別特征，涉嫌制毒的可能性比較大，立即指導金融機構向當地公安機關報案。”人民銀行廣元市中心支行負責人表示。

 

廣元市公安局根據該線索，并結合群眾反映和其他情報，于６月８日在劍閣縣鹽店鎮(zhèn)成功端掉制毒窩點。目前全案共抓獲犯罪嫌疑人１３名，繳獲制毒半成品麻黃素３００多公斤，查獲制毒輔料５０多噸。

 

“此案偵破中，金融機構具有強烈的反洗錢意識，及時提供線索，后續(xù)提供相關銀行賬戶查詢，是整個案件成功偵破的重要環(huán)節(jié)。”劍閣縣公安局負責人表示。

 

龐大的資金交易流水，也能成為發(fā)現犯罪分子蛛絲馬跡的線索。

 

２０１５年初，某銀行攀枝花分行通過監(jiān)測系統(tǒng)發(fā)現盧某某涉毒重點可疑交易線索。“在反洗錢監(jiān)測中，我們發(fā)現有客戶的身份背景與其賬戶資金交易特征不相符，特別是大量資金流向毒品案件高發(fā)的敏感地區(qū)。”該銀行負責人表示。

 

中國反洗錢監(jiān)測中心經過分析研判，認為資金交易符合涉毒交易特征，將線索移交公安部門。公安部門立即聯合人民銀行等部門開展調查，掌握了盧某某等人利用銀行交易系統(tǒng)遠程支付毒資、進行販毒交易的線索。

 

據了解，盧某某等人賬戶從２０１２年至今涉案資金達５．３億元，涉及交易對手賬戶２３００多個，分布在廣東、云南等地。目前，僅攀枝花警方已偵破６起涉毒案件，抓獲嫌犯３３人，繳獲毒品（海洛因）３８公斤，毒資９２萬元。

 

斬斷犯罪活動的資金“生命線”

 

“隨著信息化不斷發(fā)展，利用銀行系統(tǒng)便捷的支付平臺，遠程交易的跨區(qū)域犯罪案件越來越多。單靠傳統(tǒng)的蹲點守候，遠遠不能適應當前形勢。通過與人民銀行建立情報會商機制，第一時間發(fā)現可疑線索，大大提高了辦案效率。”攀枝花市公安局負責人表示。

 

金融情報的作用不僅僅是“站崗放哨”，更重要的是讓打擊犯罪的效果有了質的提升。

 

攀枝花市禁毒支隊負責人告訴記者，以前打擊制毒販毒，通常只能打掉幾個馬仔?，F在通過查明涉毒資金網絡，深挖幕后操縱者，從而摧毀涉毒團伙網絡，斬斷毒品犯罪的經濟基礎，達到了標本兼治的目的。

 

人民銀行成都分行反洗錢處負責人表示，傳統(tǒng)的毒品制作有產地的限制，只要打擊毒品發(fā)源地就能控制住。但現在新型毒品頻出，很多化工原料都可以提煉。“只要有資金，制毒販毒就能死灰復燃。要從根本上摧毀涉毒團伙，不但要抓毒販、抓毒品，還要抓毒資。”

 

金融機構能在第一時間發(fā)現犯罪分子的交易痕跡，靠的是一套自上而下的完備的反洗錢機制。

 

據人民銀行反洗錢局負責人介紹，人民銀行出臺了一系列反洗錢監(jiān)管規(guī)定，指導各類義務機構建立健全反洗錢內控制度和風險管理機制，形成了包括客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等措施在內的系統(tǒng)的洗錢預防體系。

 

在劍閣制毒案中，金融機構有如此高的警覺性，涉毒資金監(jiān)測模型起到了重要作用。涉毒資金監(jiān)測模型，有一系列的技術指標和行為指標，金融機構稱之為“識別點”，來洞察可疑資金的蛛絲馬跡。

 

在人民銀行層面，為切實履行可疑交易報告的接收、分析職能，專門設立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心。在這里，每天都會收到上千家金融機構的大額和可疑交易報告。這些報告經過大數據的分析、研判，會變成有力的金融情報，移送偵查機關。

 

據了解，人民銀行系統(tǒng)已累計向偵查機關報案或移送線索近萬件，在打擊洗錢及上游犯罪中發(fā)揮了重要作用。

 

銀警合作共筑安全防線

 

人民銀行反洗錢局負責人表示，經過多年努力，當前我國的反洗錢法律法規(guī)日益完善，反洗錢組織體系和工作機制不斷健全，反洗錢隊伍素質不斷提升，在防范和打擊洗錢犯罪、維護國家經濟社會安全方面發(fā)揮了重要作用。

 

“總體看，反洗錢和反恐怖融資形勢穩(wěn)定，風險可控。但與此同時，受國際政治、經濟等多重因素的影響，反洗錢與反恐怖融資形勢正在發(fā)生深刻而復雜的變化。”這位負責人表示。

 

反恐怖融資成為國際國內高度關注的焦點，非法集資等破壞金融秩序犯罪和金融詐騙犯罪借助互聯網等技術手段多發(fā)式增長，走私、逃稅、貪腐、毒品等上游犯罪依然十分活躍。

 

“當前犯罪行為利用網絡，甲地謀劃，乙地實施，丙地銷贓，作案快、轉移資金快，如果不能很快進行查處，很難連根拔起。”攀枝花市公安局負責人表示，要進一步完善警銀協(xié)作機制，在情報交流、線索交辦、資金凍結與查詢等方面加快速度。

 

“尤其要建立重特大案件反洗錢部門提前介入參與協(xié)查機制，挖掘洗錢犯罪證據鏈條，最大限度切斷犯罪分子資金支持，提升打擊犯罪質效。”他強調。