內(nèi)地中產(chǎn)階層最樂觀 風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)較低
編輯: 關(guān)春英 | 時(shí)間: 2015-07-13 15:04:13 | 來源: 南方日?qǐng)?bào) |
日前,友邦保險(xiǎn)在華正式發(fā)布《2015中產(chǎn)階層愿望與夢(mèng)想調(diào)查報(bào)告》。報(bào)告顯示,相較于韓國、香港、臺(tái)灣其他三個(gè)地區(qū),中國內(nèi)地中產(chǎn)階級(jí)面對(duì)未來最樂觀,生活目標(biāo)上期許最高;但在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,準(zhǔn)備相對(duì)不足,資產(chǎn)配置上也未能稱得上合理。我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài),風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)進(jìn)一步加大,如何持續(xù)縮小生活目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)狀況的差距,保障奮斗過程中各種意外風(fēng)險(xiǎn),這是每個(gè)中產(chǎn)階級(jí)家庭必須面對(duì)的問題。
國內(nèi)家庭儲(chǔ)蓄有余保障不足
國外的資產(chǎn)配比數(shù)據(jù)顯示,保險(xiǎn)資產(chǎn)配比一般占家庭30%左右,存款30%,證券30%,構(gòu)成一個(gè)鐵三角關(guān)系,幾乎可以度過任何風(fēng)暴。反觀國內(nèi)的資產(chǎn)配比數(shù)據(jù),大約66%為存款,25%證券,保險(xiǎn)只有百分之幾,儲(chǔ)蓄有余而保障不足。
在發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能,規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)投保人生活目標(biāo)上,保險(xiǎn)業(yè)還大有可為。去年,國務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》,這份被業(yè)內(nèi)稱為國十條的文件中明確“保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段,并提出“保險(xiǎn)成為居民家庭風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的基本手段,提高保障水平和質(zhì)量的重要渠道”。
“過去三十年中國大陸經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展,大家對(duì)未來都很樂觀,但隨著中國市場慢慢的成熟、越來越國際化,也可能會(huì)經(jīng)歷國外成熟市場的波動(dòng),進(jìn)入經(jīng)濟(jì)起伏周期,”友邦中國首席市場官葉志佳認(rèn)為,“我們不能預(yù)計(jì)什么時(shí)候經(jīng)濟(jì)開始進(jìn)入下行周期,也不能預(yù)估未來的風(fēng)險(xiǎn)與意外,所以我們必須為實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)而有所規(guī)劃,增加對(duì)個(gè)人和或家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障”。
財(cái)富傳承與債務(wù)隔離成關(guān)注重點(diǎn)
就其多年為高端人士私人財(cái)富提供法律服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)來看,大成律師事所合伙人黃利軍表示,保險(xiǎn)已是高凈值人群財(cái)富傳承中必不可少的重要工具。由于保險(xiǎn)是一種涉及多種法律關(guān)系和多個(gè)法律主體的特殊金融產(chǎn)品,不同的法律主體在其中有不同的權(quán)利和義務(wù),從而可幫助投保人實(shí)現(xiàn)不同的財(cái)務(wù)目的。
黃利軍指出,現(xiàn)在富裕中產(chǎn)和高凈值客戶對(duì)保險(xiǎn)關(guān)注的方向已經(jīng)發(fā)生了質(zhì)的變化,他們?cè)絹碓街匾暭彝ヘ?cái)富的傳承、家庭企業(yè)之間的債務(wù)隔離等。黃利軍希望內(nèi)地中產(chǎn)人士,在全身心投入創(chuàng)造財(cái)富、享受財(cái)富、傳承財(cái)富時(shí)一定要增加風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí),未雨綢繆。
我國保險(xiǎn)起步較晚,跟國外成熟市場相比,大家對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和接受程度長期偏低。友邦中國首席業(yè)務(wù)執(zhí)行官張曉宇認(rèn)為,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展長期受制于大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)的理解不足。張曉宇指出,由于缺乏專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)教育,對(duì)不同人生階段、不同財(cái)富階段、不同的家庭狀況以及工作情況下,個(gè)人其實(shí)并不十分清楚究竟存在哪些風(fēng)險(xiǎn)。連風(fēng)險(xiǎn)都不清楚的情況下,也無怪乎大家不投保險(xiǎn)。另外,整個(gè)社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的理解也比較狹隘。一談保險(xiǎn),大家感覺就是人身保險(xiǎn),除了意外事件能獲賠償。但這僅僅是壽險(xiǎn)的一部分,在這之外還有很多長期儲(chǔ)蓄和長期的財(cái)富累積方案等,不為大眾熟知。張曉宇表示,全社會(huì)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的教育、財(cái)富管理的教育以及保險(xiǎn)的教育還有很長一段路要走,這段路上也需要專業(yè)的保險(xiǎn)人士積極參與。(記者/郭家軒 實(shí)習(xí)生/成潔)
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